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视点 | 2018年居民消费价格涨3%,钱在贬值,我们该怎么办?

天润鑫泰资本2018-11-07 13:19:53


3月5日上午9时,十三届全国人大一次会议在人民大会堂开幕,听取国务院总理关于政府工作的报告。


2018年的目标

国内生产总值增长6.5%左右。

居民消费价格涨幅3%左右。

城镇新增就业1100万人以上,城镇调查失业率5.5%以内。单位国内生产总值能耗下降3%以上。居民收入增长和经济增长基本同步。


大通胀时代穷人忧心涨价,富人焦虑资产通缩 

春节还没彻底过完,调价通知像赶年会一样从四面八方密集袭来,连“吃货行业”都无法幸免:火车三件套“啤酒、饮料、方便面”全面涨价,葱姜蒜日化品价格闻风而动,连中药也凑热闹……


你不关心金融,金融却没放过你,2007年,牛肉拉面4元一碗,假如你在银行存了10000元,相当于存了2500碗牛肉面。可是,到了2018年,每碗牛肉面涨到了10元,你在银行存的10000元连本带利是13500元左右,牛肉面只剩下了1350碗。在银行存的那1150碗牛肉面去哪了?你送给谁了,别让不懂金融拉低了你的生活质量!

一片涨声之中,人们终于开始紧张起来——

新一轮大通胀是不是要来了?

中国经济局势常常是充满着某种莫名的味道。

实际上,在通货膨胀的闷炉里焦虑财富被消灭的,是一群“穷人们”,而此时的“富人们”却担心的是资产通缩。

穷人们开始被通胀。

如果不是一则伪造的娃哈哈涨价通知,多数人可能还没意识到连快消品也扛不住了:

“自3月1日起,娃哈哈将对旗下茶、果汁、快线、激活、红飘水五大系列产品的供货价进行调整,并规定了每瓶产品的最低零售价分别不得低于3元、3元、4元、4元、2元。”

牛奶唯恐落后。从2017年底到2018年1月中,光明、蒙牛、伊利等多家奶龙头公司部分产品已经开始提价。

再然后,零食坐不住了,
啤酒甚至抱团涨价,白酒也喝不起。


和穷人们担心生计不同,富人们担心的却是财产。

消费品的通胀对富人生活的影响要小得多,富人的苦这次属于“有苦难言”。

理论上,抵抗过去十年的货币大放水,最简单的手段莫过于买下一套一二线城市核心地段的房产。

不过,在限购、限贷、限价、限售、限商的一条龙调控下,现状变得有点复杂。

房产价格缩水最明显的,是曾经被爆炒的环京楼市。环京地区自从2017年中陷入僵局后,有的小区一度从4万腰斩至2万,如今普遍跌了3-5成。没有及时逃出的,只能看着房价回调。

在“防风险”的政策主基调下,房价冰冻在高位,没有暴涨暴跌的可能。但是让富人更难过的是,冻住了流动性,也冻住了预期:

楼市“定向加息”,北上等大城市首套房贷利率上浮,最高达20%,购房成本不减反增;

严查消费贷、个人住房抵押贷款流入楼市后,炒资进入楼市的通道几乎被切断;

房产税越来越近,持有房产成本上升。

接盘侠越来越难找,另一边,政府在金融改革方面的决心不可小觑,加上政治周期的延长,房产要完成的使命已经非常清晰:锁住流动性,房价阴跌,资产价格通缩,消灭资产泡沫。

在资产价格通缩时,对于投资者来说,现金为王,偏偏现在钱越来越紧。

物价一片上涨,恶性通胀会不会来?

说到底这是一个货币现象,得看货币环境。

如今全球各大央行已在逐渐放弃过往量化宽松的政策,收缩成为共识。随之美联储加息、缩表,中国也将货币政策调整为稳健中性,2017年末M2增速降至全年最低的8.2%,创下近三十多年以来的新低。

金融严监管叠加金融去杠杆,银行间市场利率抬升,流动性趋紧,所以并不具备大通胀的货币基础。

大通胀还有几分底气逆势而动?

10万元存银行一年贬值1500元

数据显示,2017年四季度末,一年期存款的平均利率为1.5%,如果2018年CPI同比上涨3%。

这意味着什么呢?打个比方:去年底你有10万块钱,能够买一辆汽车,你把这10万元存到银行一年,一年后本息为101500元,然而这时候汽车的价格涨到了103000元,你的钱已经买不到一辆汽车了。

10万元存银行一年不仅没有升值,反而贬值了1500元,还不如一年前就花出去。

现在的100万,10年后相当于多少钱?


基于2012年年底以来的数据预测:根据中国人民银行公布的数据,计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%,我们不妨来预测一下,现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。



钱在贬值,我们该怎么办?

说到这里就需要进入了一个最为艰难的难题,因为在这样的状态下,该如何避免钱变成纸,其实真的没有什么太好的答案,只能趋势性的给予一些建议,仅供参考:

➤ 减少储蓄:减少储蓄是防止财富被稀释,但在中国社保体系不完备的情况下,当然需要留存一定的现金以备急需;

➤ 适当负债:适当负债是享受债务被稀释的好处,因为市场中的钱会更多,也就更容易赚取,而债务却固定不变;

➤ 提前消费:提前消费在享受债务被稀释的同时,能更早体验生活的美妙、学习更多的知识技能、节省更多的时间等成本;

适当负债去投资增值,别怕身上背负上百万的负债,只要还款时间足够长,且月还款额在我们的承受范围内,都不是事儿。

要做到以上,则要求我们尽量借到最便宜的钱——银行的钱。诚信很重要,不要做一个失信的人,一旦失信,就真的破产了。

➤ 投资自己:一切都会改变,唯有增加自己的实力和能力不会改变,通过学习,通过投资自己让实力提升,才是应对风云变幻的真正不二法门。


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